序
让灵魂赶上你的脚步，让思维赶上你的财富
在遥远的非洲有这样一个故事：有一支西方的考察队深入非洲腹地考察，请了当地部落的土著人做背夫和向导，由于时间紧，需要赶路，而这些土著人很吃苦耐劳，背着几十公斤的装备物资依然健步如飞，一连三天，考察队都很顺利地按计划行进，大家都很开心。可是第四天早上，考察队准备出发的时候，土著人都在休息，好说歹说就是不愿出发。队员们很稀奇，这几天大家相处得很好啊，是不小心触犯了他们吗？还是要坐地加钱？这时，土著人的头领解释道，按照他们的传统，假如连续三天赶路，第四天必须停下来休息一天，以免我们的灵魂赶不上我们的脚步。
灵魂赶不上脚步也发生在当下的中国。1978年，改革开放的春雷响起，40年后的今天，中国已经发生了翻天覆地的变化。中国的名义GDP翻了200多倍，许多产业从无到有，许多领域赶英超美，可圈可点之处数不胜数，从你我的衣食日常，到远方的江河工程与高原天路，一直延伸至头顶的星空宇宙。我国的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。个人财富在40年中也发生了翻天覆地的变化。
改革开放以来，个人财富的数量持续增长。1978年，城镇居民人均可支配收入是343元，2017年，全国居民人均可支配收入25974元，扣除价格因素，比1978年实际增长22.8倍，年均实际增长8.5%。在财富普遍增长的同时，大量的财富集中在少数人的手中。2017年，胡润研究院发布《36计·胡润百富榜2017》，这是胡润研究院自1999年以来连续第19次发布“胡润百富榜”，上榜门槛已连续5年保持20亿元，2130人的财富在20亿元以上，总财富为17万亿元。这些超高净值人士持有的巨额财富所需要的管理方式和管理理念与普通人的财富管理理念截然不同。
个人财富的种类也越来越丰富。改革开放初期，大部分家庭的财产种类单一，财产结构简单，只有存款、房产、生产工具、生活用品等财产。现在最普通的家庭财产种类也多达数十种，包括房产、汽车、家用电器、生活用品、存款、金融投资（股票、基金、债券、银行理财、P2P、私募股权等）、公司股权、企业出资、知识产权（著作权、专利权、商标权等），以及比特币、数据、网络虚拟财产等新型财产。种类也渐趋多元，专业复杂的财产在持有、管理、使用、收益的过程中有很多法律的条件和流程，中国普通家庭的财产已经很难全凭常识和朴素的理财观念来管理，专业的事情交给专业的人去做，对专业管理财富的理财师的需求越来越大。
个人财富在地域上的分布也越来越广。改革开放初期，一个人站起身环顾四周就是他的全部财产，现在一个人、一个家庭的财产可能散布在不同的城市，甚至遍布全球。人和财产空间上的分离，也要求有专业的人代理管理外地、境外的财产。
个人财富在数量、种类、地域上发生着巨大的变化，在创富、守富、享富、传富的各个环节面临着复杂多变的环境，个人理财目标也越来越多元、细化、个性化。世界在变，财富在变，人们对财富的认知却没能同步更新。我们很多人对财富的认知还停留在朴素的勤俭持家观念上，打理财产的方法大都来自父母的言传身教，十几年的学校教育中没有哪一门功课能教给孩子们认识财富、管理财富的正确观念，很多人是成年之后才开始有管理财产的意识，自己边摸索边实践。财富的增加提升了每个人的消费能力和生活品质，给家庭提供了发展的机会，但是家庭的收入、支出如何安排才能最大程度发挥财产的效用？看不清走势的房地产市场、消息乱飞的股市、频繁跑路的P2P平台，包装得眼花缭乱的理财骗局让我们的财产无处安放。动辄数千万、数亿元资产在生命终结时何去何从？中国富人在几乎所有财富榜单都榜上有名，但是连环债务可能拖垮一连串企业和家庭，婚姻的危机可能断送一家上市公司的前景，企业经营不规范很可能引来牢狱之灾，人身风险可能引来亲人的争产大战，中美贸易战波及之处，财产可能瞬间垮塌。
在财富匮乏的年代，我们饥饿着，渴望财富；在财富大幅增长的时代，我们却生出深深的不安全感。如何“善用财富”，让财富充分发挥价值？如何保全财富、享用财富？科研机构的经济学家、社会学家在研究，金融机构的从业人员在探索，富裕起来的中国普通大众在摸索。“理财普及教育”和“理财职业教育”是理财教育事业的使命，任重道远。
作为中国最早从事理财教育和实践的一群人，我们在与成千上万名金融理财师的教学相长中解读到了对理财系统知识的渴望，在与千千万万客户的互动咨询中洞察到了社会大众最朴素、真实的理财需求。我们怀着深深的使命感撰写这本书，从“理财是什么”这个最基础、最直白的问题开始，探讨当下理财思维的升级变迁；从生命周期、财务安全和财务自由、金融与理财的管理，梳理影响理财的结构化要素；从家庭财务分析、家庭财务风险揭示、金融工具等理财基本功着手，构建家庭理财的八大规划。这八大规划就像个人和家庭财务生命的八大体统，环环相扣、互相成就、互相约束，最终在真实的生活场景中得以应用实践。
在撰写本书的过程中，我们对理财的认知又经过了一次洗礼：其实人人都是理财师，不管你是上市公司的CEO，是金融机构的理财师，还是一个普通的家庭主妇，每个人都在有意识或无意识地运作着身边的财富，一步一步走着自己的财富之旅。
沃伦·巴菲特说：“人生最重要的投资就是你自己。”选择翻开这本书的时候，你已为自己选择了一次理财思维的升级之旅，途中是一步一步财富思维的跃迁，终点是财富自由。财富的变化不会减速，唯有你加速提升自己的理财认知，让思维赶上你的财富，让灵魂跟上你的脚步。
张国栋
2019年2月