第2章 致富之路有好多条

“您能教我成为富人吗？”我问我的生物老师。

“不能。”老师回答说，“我的工作是帮助你毕业，让你将来能找到一份好工作。”

“但是，如果我不想只是找一份工作呢？如果我想成为一个富人，该怎么办呢？”我追问。

“你为什么要成为富人？”老师反问道。

“因为我渴望自由，我渴望拥有足够的时间和金钱去做自己想做的事情。我不想这辈子就做一名雇员，不想让薪水的多少主宰我的生活与梦想。”

“这种想法很荒唐，你梦想着过上富人的生活，但如果你不能在学校取得好成绩，就没法找到一份高薪的工作，也就根本不可能富有。”老师说，“现在回去做解剖青蛙的实验吧。”

我曾多次在其他的几本书和一些教育项目中提到，如果我们想在财务上取得成功，需要接受3种类型的教育：学校教育、职业教育和财商教育。

学校教育

这种教育让我们学习阅读、写作、算术等基本技能，它自然非常重要，尤其对于在当今世界立足而言。就个人情况而言，我在这方面做得并不好。大多数时候，我只是一个考试成绩为“C”的学生，我对学校教的那些东西没什么兴趣。我阅读速度很慢，作文写得也不大好，但我还是读了不少东西，不过依然读得很慢，常常要读两三遍才能完全理解。尽管我一直坚持写作，我依然是一个能力平平的作家。

顺带说一句，尽管我写作能力平平，但我已经幸运地有6本书登上了《纽约时报》《华尔街日报》和《商业周刊》的畅销书排行榜。我在《富爸爸穷爸爸》中特别提过，我并不是一位有着很高的写作水平的作家，但我是一位畅销书作家。富爸爸对我的销售训练让我获得了丰厚的回报，尽管这种训练对我在校期间的学习成绩没有多大帮助。

职业教育

这种教育让我们懂得怎样为了赚钱而工作。在我的青年时代，聪明的孩子往往继续深造，成为医生、律师和会计师。现在还出现了一些职业学校，专门培养护士、管道工、建筑工人、电工和汽车机械师。大家只要翻翻手头的电话簿，很容易就能找到以培养职业技能、帮助人们找到工作为宗旨的各类职业培训学校。

就我个人而言，由于在第一方面的教育——学校教育方面——表现不佳，所以周围人都觉得我将来成为一名医生、律师或会计师的几率不大。因此，我报考了纽约市的一家培养船长的学院，毕业后就能登上货船或客轮，比如驾驶标准石油公司的油轮，或者为美国电视节目《爱心之舟》中那样的客轮提供服务。由于越战爆发，我毕业后并没有在航运业中找工作，而是来到位于佛罗里达州的彭萨科拉湾，进入美国海军飞行学院，成了一名飞行员，随后又作为美国海军陆战队的一员来到了越南。富爸爸和穷爸爸都说，为自己的祖国而战是每个人的职责，因此我和弟弟都志愿来到了越南。在23岁时，我已拥有船员和飞行员两种执业资格，但是实际上我从来没有靠它们赚过钱。

顺带说一下，人们现在都知道我是一位作家，而我上中学时曾有两次未能通过写作考试。

财商教育

在财商教育中，你会学习让金钱为自己工作，而不是让自己为金钱工作。现在，绝大多数美国学校都没有开设这类教育课程。

穷爸爸认为，良好的学校教育和职业教育就是一个想在现实生活中取得成功的人所要做的全部准备。富爸爸则说：“如果没有受过良好的财商教育，你就只能一直为富人工作。”我们创办的富爸爸网站正在竭尽全力开发各种产品，推广富爸爸倡导的财商教育。我们的产品包括桌面游戏“现金流101”、“现金流202”，以及儿童版“现金流”游戏等，都是通过游戏的方式，介绍富爸爸曾经传授给我的理财方法。

一场金融灾难

在我看来，美国以及很多西方国家在不久的将来都会遭遇一场金融灾难，导致这场金融灾难的直接原因，就是我们现行的教育体制未能向它的学生们提供足够的财商教育。这不能不说是非常的不幸，我们在校期间并没有接受多少财商教育，而在我看来，懂得管理金钱、投资金钱是一项极其重要的生活技能。

近年来，我们曾亲眼目睹千百万人在股市损失了亿万美元。我甚至还可以预言，在不久的将来会发生一场金融灾难，因为1950年后出生的数百万人拿不到足够的退休金。而且，比退休金不足还要糟糕的是医疗保险费的严重短缺。我经常听到一些财务顾问说：“退休之后，你们的生活开支就会大大降低。”其实，这些财务顾问没有告诉大家的是，退休后即便生活开支真的有所下降，医疗保健开支却将大幅攀升。

穷爸爸认为，政府应当照顾每一个没钱的退休者。我从心底里赞同他的看法，但我还是非常担心，如果数百万人都到了退休的年纪，短时间内就需要大笔生活费和医疗费，我们的政府能否承担得起？何况，等到2010年，婴儿潮中诞生的8300万人中的第一批就要开始退休。我想问的是，他们当中有多少人能有足够的钱来维持生计？如果数百万退休老人需要数十亿美元维持生活，年轻人是否愿意替他们埋单？

我认为，在我们的学校教育中列入财商教育是非常迫切和必要的。学习管理金钱和投资，一定也和学习解剖青蛙一样重要。

我个人的建议

我与妻子没有去找一份别人眼中的“安稳”的工作，没有政府补助，也没有投资股票或共同基金，却能够提早退休。为什么我们没有投资股票和共同基金呢？因为在我们看来它们是非常冒险的投资。我认为，共同基金是所有投资种类中风险最大的。当然，如果你从未受过财商教育，也毫无理财经验，那么投资股票和共同基金也许是个不错的选择。

如果你留意近年来的财经新闻，也许就会发现，在2000年3月股市崩盘之前，财务顾问们建议：“长线投资，买入并长期持有，实行多元化投资。”股市崩盘后，他们还在建议：“长线投资，买入并长期持有，实行多元化投资。”你注意到他们的说法有什么不同吗？

因此，如果你没有受过良好的财商教育，就可能会按照那些财务顾问的建议去做，即储蓄、购买共同基金、进行长线投资和多元化投资。如果你受过良好的财商教育，可能就不会愿意听从这种非常冒险的建议了。相反，你可能也会像富爸爸建议的那样，首先创办起自己的企业。富爸爸说过：“创建个人企业是致富的最佳途径，一旦创建了个人企业，并拥有了充裕的现金流，你就可以开始投资其他资产项目了。”

其他的致富途径

富爸爸说：“因为很多人没有受过良好的财商教育，所以他们选择了一些颇为有趣的致富途径，却不愿意建立自己的商业网络。比如，数百万人想通过购买彩票或者勤俭持家致富。而且确实有一些人做到了。”接着，富爸爸指出：“如果你想成为富人，就得找到最适合自己的致富途径。”下面就是一些人们可以选择的致富途径。

1.你可以通过与富人结婚而致富。这是一条十分常见的致富途径，不过，富爸爸同时指出：“你应该明白哪种人才会为了钱而结婚。”

2.你可以通过坑蒙拐骗而致富。富爸爸指出：“骗子的麻烦在于，你必须找到其他骗子和你联手。不过，多数商业活动都建立在诚信的基础上。假如你的合作伙伴是一个骗子，你本人能有多高的信誉呢？”富爸爸进一步指出：“如果你是一个诚实的人，在商业活动中犯了一个诚实的错误，大多数人都会理解你，给你一次弥补的机会。另外，如果你能从自己所犯的错误中吸取教训，就可以成为一个更出色的商人。但如果你是个骗子，又恰好出了错，就只有两种可能，要么进监狱，要么被你的合作伙伴惩罚。”

3.你可以因为贪婪而致富。富爸爸说过：“世界上到处都是因为贪婪而致富的人，但贪婪的富人最受人鄙视。”

2000年的股市危机过去之后，接二连三地有一些公司的财务丑闻被曝光：CEO们向投资者撒谎；掌握内幕消息的人非法抛售公司股票；公司高层一方面鼓动员工购买公司股票，一方面又偷偷抛售自己手中的公司股票。一连好几个月，媒体上充斥着安然公司、世界通信公司、安达信公司以及华尔街股票分析师们欺骗公众、侵害投资者利益的各类报道。可以说，这些贪婪的富人置法律于不顾，已经达到了丧心病狂的地步。进入新世纪后，又有一些更为严重的贪污、腐败和道德沦丧的丑闻被披露，这些都足以说明诈骗和违法犯罪并不仅仅限于贩毒、戴着头套抢劫银行等活动，一些衣冠楚楚、道貌岸然的公众人物，其实也在堂而皇之地从事着更为严重的违法犯罪活动。

4.你可以通过勤俭持家最终致富。富爸爸说过：“通过勤俭持家致富，是人们使用得最多的方法。”接着，他进一步解释说：“想通过勤俭持家致富的人，总是想方设法省钱，而不是去想办法提高自己的生活水平。到了最后，他们的生活水平可能仍然很低。”我们常常听说，有些人为了攒钱，一分钱都要掰成两瓣儿花，总是买特价商品。实际上，就算最终攒下了一笔钱，他们的生活也跟真正的穷人没什么两样。在富爸爸看来，为了敛财而一生过着贫穷的生活，是毫无意义的。

富爸爸有一位朋友，他一辈子都很吝啬，只知道拼命攒钱，除了基本的生活用品，他从不购买任何别的东西。不幸的是，他的3个孩子都迫不及待地想要瓜分他的财富。结果，他一去世，3个孩子就以挥霍钱财的方式来补偿自己，因为他们多年来一直跟随父亲过着清贫的生活。不到3年，他们就将所有遗产挥霍一空。这时，孩子们只能像他当年那样又过起了清贫的生活。区别仅仅在于，他本人当年手里还攥着一大笔财富。对富爸爸来说，积攒了一大笔财富却过着清贫生活的人，就是那些崇拜金钱，让金钱主宰自己、奴役自己的人，他们非常可悲。

5.你可以通过辛勤工作致富。富爸爸发现，只知道辛勤工作的人存在着致命的缺陷，他们往往很难享受到金钱和生活给自己带来的乐趣。也就是说，辛勤工作就是他们的全部，他们不懂得享受生活。

为了一份微薄的薪水拼命工作

富爸爸曾经告诉我和他的儿子，很多人卖力工作，拿到的却是微薄的薪水。他说：“努力通过体力劳动赚钱的人，往往只能得到一笔‘不合理’的收入，因为这种收入需要缴纳高昂的税金。他们工作越努力，纳税也就越多。”富爸爸认为，为了得到一笔纳税越来越多的收入而工作，从理财角度来看实在不是明智之举。相对来说，绝大多数拥有一份稳定工作的雇员缴纳的个人所得税也是最高的。也就是说，薪水最低的人，个人所得税税率往往是最高的。

在我还是个小孩子的时候，富爸爸就告诉我，人们的收入并不都是一样的。他说：“有的收入好，有的收入不好。”在本书中，你将找到一种值得你去努力工作的收入，那种收入在不断增加，纳税却可以越来越少。

富爸爸还指出，不少人辛劳终生，到最后却没得到多少收获。在本书中，大家将会发现：只要你愿意，通过数年的努力工作，就可以实现财务自由，从容地提前退休。

6.你可以通过非凡的聪明、才智、魅力或者天赋致富。泰格·伍兹就是具有非凡天赋的高尔夫球员，他仅仅用了几年时间就使自己的天赋得到了最大程度的发挥。然而，拥有过人的聪明、才智、魅力或者天赋，却并不一定就能致富。富爸爸指出：“世界上拥有非凡天赋却不能致富的人随处可见，数不胜数。只要去好莱坞走一圈，你就能遇到很多美丽、潇洒、天赋极高的演员，可他们的财富甚至还比不上普通人。”统计显示，在所有的职业运动员中，65%的人在高薪的职业生涯结束的5年之后就会落得身无分文。从理财的角度看，天赋、才能或者外表并不足以让一个人致富，或者保证他长期拥有财富。

7.你可以凭借好运气致富。希望凭借好运气致富，和希望通过勤俭持家致富一样是一种非常普遍的观念。我们都知道，数百万人在彩票、赛马、赌场和体育比赛中投下了数十亿甚至数万亿美元的赌注，期盼着凭借好运气而一夜暴富。不过，我们也很清楚，这样一个幸运儿身后也许就有数以万计甚至数以百万计的不幸者。调查显示，大多数中彩票的人在拿到超过自己一生正常收入5倍的奖金后，不出5年就会破产。因此，即便能碰到一两次好运气，也不意味着你能一直富有下去。

8.你可以通过继承一大笔遗产致富。不过，在我们20来岁的时候，大概就可以知道自己能不能继承遗产。如果你知道自己将来没有什么遗产可以继承，那么，显然你就应该去寻找其他的致富途径。

9.你可以通过投资致富。我最常听到的抱怨就是：手里有钱才有可能去投资。没错，在很多情况下的确如此。投资还有另外一个问题，如果你缺乏财务教育和投资培训，就有可能赔掉所有资金。正如我们很多人看到的，股市存在一定的风险，经常发生波动，这就意味着某一天你可能会赚钱，接下来的一天又可能全部赔掉。在房地产投资领域，虽然你也可以利用银行贷款进行投资，但是你自己仍要具备一定的资金、接受一定的投资训练，才有可能最终积累大量财富。在本书中，大家会发现一些获取投资资金的方法，不过更重要的是在承担投资风险之前，先让自己成为一个真正的投资人。

10.你可以通过建立自己的企业致富。创建个人企业是大多数富人变得更加富有的一条基本途径，比尔·盖茨创建了微软公司；还在上大学的迈克尔·戴尔在自己的宿舍里创建了戴尔电脑公司。问题是，白手起家创建自己的企业是一种最具风险的致富方式。购买特许经营权虽然风险相对较低，代价却十分高昂。一个著名品牌的特许经营权，售价大约在10～150万美元之间。除了这笔最初的费用，每月还要向公司总部缴纳培训、广告和后续支持的费用。而且，获得了这些支持也并不一定就能赚大钱。很多时候，即便自己的公司处于亏损状态，人们还是得继续向特许经营公司总部缴纳各种费用。参与特许经营比自己独立创办公司的风险相对低一些，但是统计表明，1/3购买了特许经营权的公司最终还是破产了。

大企业主与小企业主有区别

在继续介绍下一条致富途径之前，我想与大家聊聊大企业主与小企业主之间的不同。两者最重要的区别可能就在于，大企业主建立了自己的网络。在我们周围，到处都有开餐馆的小企业主，他们与创建麦当劳的雷·克罗克的最大不同在于，雷拥有的麦当劳是一个因出售汉堡包而著名的特许经营的庞大网络。另外一个可资对比的例子是，一个拥有电视机修理铺的小企业主，与创建了美国有线电视新闻网（CNN）的特德·特纳之间的区别，主要还是在于后者建立了自己庞大的网络。请注意，这里又出现了“网络”这个词。大企业主与小企业主的显著区别就在于，他们各自建立的网络规模不同。很多小企业主都拥有自己的生意，但几乎没有小企业主建立自己的网络。简单说来，建立一个庞大的商业网络是世界上最富有的人致富的根本原因。

第11条致富途径

11.你可以通过创建一个网络营销企业而致富。我之所以将创建网络营销企业当成第11条致富途径，单独列出来介绍，主要是因为创建网络营销企业是一条全新的、革命性的致富途径。如果你大致浏览一下前面讲的那10条致富途径，可能就会发现它们的关注点都非常自我中心，也就是说它们关注的是渴望致富的那个人本身。也可以说，这是一种近乎贪婪的关注。比如，想通过勤俭持家致富的人，可能就特别关注自己或个别家庭、朋友能否致富。为了金钱而结婚的人，关注的也肯定是自己能否得到一大笔财富。即便是创建了个人企业的企业主，往往也只能让特定的一些人致富。通过授予特许经营权，能够让更多的人成为企业主，进而分享财富，但是，在多数情况下，也只有有钱人才买得起特许经营权。正如我在前面提到的，目前在美国，购买麦当劳的特许经营权至少要花100万美元。当然，我并不是说购买特许经营权的人不好，或者贪得无厌，我只是说，在大多数情况下，他们关心的都是自己致富，而不是大家一起致富。

我将网络营销当成第11条致富途径单独列出来，就是因为它是一条全新的、革命性的致富途径。通过这条途径，渴望致富的人们可以共享资源，网络营销体系让共享财富成为可能。在我看来，网络营销系统，也就是我常说的“个人特许经营”或“看不见的大规模商业网络”，是一种非常平民化的创富方式。只要有意愿、决心和毅力，任何人都可以参与到这个系统中。这个系统不在乎你上过什么大学，你今天赚了多少钱，你的种族和性别，你的外表和家庭，也不在乎你是否受到周围人的喜爱。通常情况下，网络营销系统关心的是你愿意学习多少东西，是否愿意改变和成长，你是否有勇气排除万难、坚持到底，直至成为一个企业所有者。

最近，我偶然听到了一位非常有影响力的、富有的投资家在一所著名商学院的演讲录音。我在此不便说出这位投资家和那所商学院的名字，因为我接下来要说的并不是一些讨巧的话。这位富有的投资家在演讲中说：“我对教普通人投资毫无兴趣，也不想去帮助那些穷人改善生活。我只想花时间在这里（即这家著名的商学院）与像大家这样聪明能干的人进行交流。”

尽管我并不赞同这位投资家的说法，但我依然欣赏他的坦率。在我的成长过程中，我经常从富爸爸的一些朋友那里听到类似的观点，当然他们讲得更谨慎、更委婉。他们往往也出席一些公开的慈善活动，为社会公众捐赠，但是，他们中的很多人做出这种姿态仅仅是为了博得人们的好感。在一些私人聚会上，我常常能听到他们说出自己内心的真实想法，这些想法与上面那位著名投资家的观点极为接近。

当然，并不是所有的富人都持上面那位投资家的观点。但是，有很多富有、成功的人士正是因为他们的贪婪和缺乏同情心而致富的，这让我感到非常震惊。我需要再次声明，并不是所有的富人都这样看问题，不过，根据我的经验，持有上述观点的富人应该有相当高的比例。

我支持网络营销的主要原因就是，相对来说它是一种更为公平、公正的致富系统。亨利·福特是世界上最伟大的实业家之一，他通过建立自己的公司——福特汽车公司而成为富人。福特汽车公司的使命是“使汽车平民化”，这一使命具有革命性的意义，因为在19世纪末20世纪初，汽车只属于富人。而福特的理想就是要让人人都买得起汽车，即“使汽车平民化”。有意思的是，福特曾是爱迪生手下的一名雇员，他利用业余时间设计了自己的第一辆汽车。1903年，福特汽车公司正式成立。通过大幅削减成本、建立流水线等措施，大批量生产标准化的廉价汽车，福特汽车公司一跃成为当时世界上规模最大的汽车制造厂。福特不仅降低了汽车的售价，还给员工支付了行业内最高的薪水，提供利润分享计划，每年拿出3000万美元给员工们分红。在20世纪初，3000万美元实在是个大数目，其价值远远超过了今天的3000万美元。

可以说，福特之所以致富，原因就在于他不仅关注客户的利益，还关注员工的利益。他是一个慷慨大方的实业家，而不是一位贪婪吝啬的商人。当然，福特也受到了很多批评和人身攻击，这些批评和人身攻击主要来自当时的所谓知识分子。同爱迪生一样，福特也没有接受过多少正规的教育，因此也常常受到一些奚落和嘲讽。

我最喜欢的关于福特的一桩轶事，就是有一次他被邀请参加一场考试，这场考试是由一些学院派的“聪明人”主持的。到了约定的那天，那伙“聪明人”前来对他进行一场问答式的考试。他们想通过这次考试，证明大名鼎鼎的亨利·福特是一个十足的笨蛋。

考试开始了，一位“聪明人”提出的问题是，福特所用的钢材的抗张强度是多少？福特不知道答案，于是就用桌上的一部电话，叫来知道答案的公司副总经理。副总经理来了，福特向他询问这个问题，副总经理马上给出了标准答案。另一位“聪明人”又提出了一个问题，福特还是不知道答案，于是他又打电话叫来了另一位知道答案的下属。就这样，福特只要遇到不会的问题就打电话叫人来帮忙，后来，一位“聪明人”大声喊道：“瞧，这些都证明了你的无知。我们所有的问题你都回答不上来！”

据说当时福特回答道：“我不知道答案，是因为我不想让自己的大脑被你们想要的答案搅乱。我雇用了一些毕业于你们所办学校的聪明的年轻人，他们能够记住你们希望我记住的答案。我的工作并不是要记住你们认为可以证明一个人是否聪明的那些信息，而恰好是要从这些细枝末节中摆脱出来，保持清醒的头脑去进行思考。”接着，他请那些学院派的“聪明人”立马走人。

多年以来，我一直牢记着我认为是福特说过的最重要的一句话：“思考是一项最艰巨的工作，因此真正开动脑筋、思考问题的人少之又少。”

人人都能得到财富

在我看来，网络营销作为一种新型的商业模式，有着革命性的意义。原因非常简单：在人类历史上，它第一次使所有人共享社会财富，而在此之前，只有极少数人或者幸运儿才能得到这些财富。但我注意到，这种新型商业模式仍然引起了很多争议，而且有时候，一些网络营销企业本身就容易引发人们的贪婪，一些不诚实的人往往通过欺骗让人们妄想通过这种商业模式可以一夜暴富。然而，只要你回头仔细思考一下，就会发现它的确是一种具有社会责任感的分享财富的模式。对贪婪的人来说，网络营销并不是一个上佳的选择。但是，根据网络营销企业创立的初衷，它却是最适合那些乐于助人者的企业。换句话说，网络营销的运作模式，就是要设法帮助他人像你一样致富。在我看来，这是一种具有革命意义的崭新的商业模式，完全可以和当年爱迪生与福特对于产业界的意义比肩。

当然，我知道大多数人都非常慷慨。我也不打算指责有些人贪婪，因为小小的贪婪和利己主义甚至于健康是有益的。只有当贪婪和利己主义超过一定限度的时候，我们大家才会反对或者摇头叹息。大多数人都慷慨大方、乐于助人，而这种新型的网络营销模式赋予了大家帮助更多人的能力。尽管这种新型的商业模式并不适合每个人，但是，如果你想帮助尽可能多的人实现自己的财务目标和梦想，网络营销就值得你花时间为之努力。

小结

今天，人们的致富途径越来越多了，不过，最佳的致富途径仍然应该是最适合自己的致富途径。如果你是一个乐于助人的人，我认为这种新型的商业模式——网络营销——就非常适合你。当然，如果你并不热衷于帮助他人，那至少还有其他10种途径可以选择。

在下一章里，我想和大家探讨一下网络营销企业的一些核心价值观。在我看来，这些核心价值观是决定你是否适合这个行业的至关重要的因素。富爸爸曾经告诉我和他的儿子迈克，核心价值观远比金钱更为重要，他常常说：“你可以靠勤俭持家和贪婪致富，也可以通过慷慨大方致富。你选择的致富方法，一定得是最适合自己内心深处核心价值观的那一种。”